Los estadounidenses tienen derecho a recurrir a una red de seguridad a menudo infravalorada: la protección por quiebra. Tanto si tiene que hacer frente a unos ingresos insuficientes, a una costosa crisis de salud, a un divorcio o simplemente a un historial de malas decisiones financieras, el alivio financiero que le proporcionará la quiebra le cambiará la vida.
Pero, para recibir este alivio, debe evitar el fraude en la quiebra. ¿Qué es el fraude en la quiebra? ¿Cómo se produce antes, durante o incluso después de su caso? ¿Qué puede ocurrir si se le acusa de fraude en la quiebra? Y, lo más importante, ¿cómo puede evitarlo? Esto es lo que todo deudor debe saber.
¿Qué es el fraude en la quiebra?
El fraude en la quiebra puede adoptar varias formas, pero se reduce a proporcionar intencionadamente información inexacta al tribunal de quiebras en un esfuerzo por eludir la ley. El fraude es diferente de los errores y omisiones accidentales. Debe ser intencionado. Declarar erróneamente su salario medio u olvidar un solo activo en un formulario no es probable que se eleve al nivel de fraude, pero puede hacer que el administrador investigue más a fondo.
¿Cómo se comete el fraude concursal?
Como ya se ha mencionado, el fraude en la quiebra puede adoptar muchas formas. Puede comenzar en el período anterior a la presentación. Un deudor puede intentar evitar la pérdida de un activo transfiriéndolo o vendiéndolo con un gran descuento a un amigo o pariente antes de presentar la quiebra. El tribunal de quiebras puede examinar las transacciones realizadas hasta hace dos años para ver si usted ha hecho algo parecido.
Los pagos preferenciales antes de la quiebra significan pagar a algunos de sus acreedores y no pagar a otros. Por ejemplo, podría pagar un préstamo de su hermano porque se preocupa más por él que por la compañía de su tarjeta de crédito. Sin embargo, el proceso de quiebra considera a todos estos acreedores no garantizados iguales y puede incluso pedir a esa persona que devuelva el dinero.
Por último, algunos deudores pueden contraer deudas a sabiendas de que serán condonadas en caso de quiebra, una práctica denominada fraude presunto. Pueden cargar sus tarjetas de crédito o pedir un préstamo en efectivo y gastarlo poco antes de presentar su petición. Los artículos de lujo, los grandes anticipos en efectivo y las vacaciones caras llaman la atención del administrador de la quiebra.
Durante el proceso de quiebra, el fraude se produce al omitir intencionadamente cierta información (como su propiedad vacacional o un coche caro que oculta) en los formularios de su petición. Un peticionario puede destruir registros de algún activo o transacción cuestionable, proporcionar datos falsos sobre ingresos o activos, o mentir al tribunal o a los acreedores durante su reunión.
Sin embargo, una vez finalizado el caso, el fraude puede seguir causando problemas. Si un acreedor no se entera del fraude hasta después de la exoneración de las deudas, puede solicitar al tribunal de quiebras que anule o revoque su exoneración. En la mayoría de los casos, disponen de un año para solicitar tal cambio.
¿Qué consecuencias tiene?
Si tiene la tentación de intentar ocultar un bien, transferir dinero a un amigo o mentir sobre sus ingresos, es importante que conozca las consecuencias a las que podría enfrentarse.
Si un acreedor descubre lo que considera un fraude en relación con la deuda que usted tiene con él, puede presentar una demanda (conocida como procedimiento contradictorio) ante el tribunal de quiebras. Si el juez falla a su favor, la deuda puede considerarse no exonerable, tu caso puede darse por terminado o se te puede prohibir volver a declararte en quiebra durante un periodo de tiempo determinado.
La situación puede empeorar mucho si el fraude está calculado para perjudicar a los acreedores en general. Esto se debe a que corre el riesgo de infringir leyes penales en lugar de sólo civiles. El fraude penal -incluida la ocultación de activos, la presentación de formularios falsos, la destrucción de registros o el uso de información de identidad falsa para engañar al sistema- se remite al FBI y al Departamento de Justicia. Quienes le ayuden también podrían ser investigados.
¿Cómo evitar el fraude?
Los peligros de intentar defraudar en el proceso de quiebra son mayores que las recompensas que puede obtener. Así pues, ¿cómo puede asegurarse de no incurrir nunca en fraude?
En primer lugar, consulte siempre con un abogado de quiebras cualificado en su estado antes de realizar cambios financieros importantes. Esto significa buscar asesoramiento antes de comprar o vender activos, antes de contraer nuevas deudas, antes de pagar a nadie de forma preferente y antes de realizar una compra que pueda considerarse innecesaria.
A continuación, recopile su información financiera lo antes posible. Obtenga y tenga a mano detalles sobre activos, copias de declaraciones de impuestos, información sobre salarios, extractos bancarios y recibos de cualquier transacción en efectivo o informal. Esto le ayudará a evitar omitir accidentalmente algo en sus formularios y demostrará transparencia en caso de que surjan dudas concretas.
Por último, practique la transparencia. Evite utilizar dinero en efectivo, que no se puede rastrear. Siempre que sea posible, utilice tarjetas de débito en lugar de crédito. Mantenga unos hábitos de gasto constantes y necesarios en lugar de hacer grandes cambios. Actúe como si el síndico de la quiebra ya estuviera examinando sus transacciones financieras.
¿Por dónde empezar?
Incluso si usted todavía está en las etapas de planificación para un caso de bancarrota, la mejor manera de evitar incluso la acusación de fraude es trabajar con un abogado de bancarrota con experiencia. Siben y Siben LLP ha ayudado a los residentes de Nueva York con todas sus necesidades de bancarrota desde 1934. Llame hoy para saber cómo podemos ayudarle.