La quiebra es una herramienta legal que se proporciona para ayudar a los estadounidenses que luchan contra las deudas a salir de una peligrosa espiral financiera y encaminarse hacia la recuperación. Pero aunque a menudo se habla de ella como de un único concepto, la quiebra abarca en realidad una serie de vías conocidas como capítulos. Estos capítulos tienen diferentes normas y enfoques para resolver sus problemas de deuda. Pero su objetivo y muchos de sus resultados son los mismos.
Para ayudarle a elegir el capítulo de quiebra adecuado para su situación personal, a continuación le ofrecemos una breve guía de los más comunes. Se trata del Capítulo 7, el Capítulo 11, el Capítulo 12 y el Capítulo 13.
1. Capítulo 7
La quiebra del capítulo 7 es lo que la mayoría de la gente piensa cuando se imagina la quiebra. Este capítulo suele denominarse liquidación o quiebra pura y simple. Es la vía más rápida para declararse en quiebra, y a veces sólo se tarda unos meses en completarla y salir de ella. La reducción del tiempo y de la complejidad jurídica también suele significar que es la vía más barata.
La razón de esta rapidez - y su menor coste asociado - es que la quiebra del Capítulo 7 se basa en la liquidación de los activos elegibles a partir de una fecha determinada y el pago de las deudas a partir de esa misma fecha. Las deudas condonables que no estén cubiertas por lo que se obtenga de la liquidación de los activos disponibles del deudor se condonan y se cierra el caso. Es una quiebra de una sola vez.
El inconveniente de la quiebra de liquidación es el elemento de liquidación. Puede eximir algunos activos basándose en listas publicadas conocidas como exenciones de quiebra. El código federal de quiebras y muchos estados proporcionan dichas listas. Sin embargo, sus activos son los que corren mayor riesgo cuando opta por el Capítulo 7. Es posible que no pueda eximir cosas como su vivienda principal, vehículos, equipos o cuentas bancarias.
2. Capítulo XI
Es probable que haya oído hablar de la quiebra del Capítulo 11 en las noticias sobre empresas con problemas financieros u operativos. Conocido como quiebra de reorganización, el Capítulo 11 está disponible tanto para empresas como para deudores particulares, pero rara vez lo utilizan los particulares. Es más complejo y costoso que la mayoría de las vías abiertas a los particulares.
El Capítulo 11 ofrece al deudor un mayor control sobre su propio futuro financiero. Obtiene las protecciones automáticas de la quiebra, como la suspensión de las acciones de cobro, pero sus activos no se embargan ni se venden. En su lugar, el deudor elabora un plan de reorganización para realizar cambios estructurales que le permitan pagar la mayor parte posible de su deuda a lo largo del tiempo. Pero la empresa puede seguir funcionando.
En el caso de los deudores empresariales, la reorganización suele incluir cambios en la dirección, la renegociación de algunas deudas, el cierre de divisiones no rentables o la eliminación de activos o proyectos innecesarios. Los acreedores tienen voz y voto a la hora de decidir si se acepta el plan, e incluso pueden crear su propio plan de reorganización si no están satisfechos. Esta forma de quiebra puede imponerse a una empresa, pero también puede ser un esfuerzo cooperativo.
3. Capítulo 12
Uno de los métodos de quiebra menos utilizados es el Capítulo 12. Esto no se debe a que no sea útil. Esto no se debe a que no sea útil. Más bien, es porque su disponibilidad se limita a los agricultores familiares o pescadores. Sus ingresos y fuentes de deuda deben cumplir los requisitos de acuerdo con sus normas específicas.
Debido a sus operaciones comerciales únicas, los agricultores y pescadores pueden encontrar oneroso e innecesario el Capítulo 11 de bancarrota. Así que el Capítulo 12 está estructurado de forma similar al Capítulo 13, incluyendo un plan de amortización de tres o cinco años. También suele permitir tener más deudas que otros capítulos.
4. Capítulo 13.
Por último, está el Capítulo 13, o bancarrota con plan de amortización. Como su nombre indica, este capítulo permite al deudor pagar sus deudas a lo largo del tiempo con un plan de amortización organizado. El plazo de amortización suele ser de tres o cinco años, y las deudas restantes que cumplan los requisitos se liquidan al final de ese período. Además de reembolsar las deudas prioritarias, a menudo se reembolsa más en general que en virtud del Capítulo 7.
Este capítulo, comúnmente denominado quiebra del asalariado, está diseñado para deudores cuyos ingresos son demasiado elevados para acogerse a la liquidación única de activos y para aquellos que pueden conservar activos que se venderían en el Capítulo 7. Si está atrasado en los pagos de la hipoteca, por ejemplo, el Capítulo 13 le permite evitar la ejecución hipotecaria y ponerse al día en los pagos para poder conservar la vivienda.
Por dónde empezar
El capítulo de quiebra adecuado le ayudará a proteger sus activos al tiempo que obtiene el mejor alivio de la deuda posible en sus circunstancias. Comience por aprender más acerca de todas las vías disponibles y cómo afectan a su situación financiera particular reuniéndose con Siben & Siben LLP.
Durante casi nueve décadas, nuestra firma ha servido a la gente de Nueva York con todas sus necesidades legales. Podemos ayudarle a entender sus opciones de bancarrota y elegir el método que funcione mejor para sus circunstancias únicas. Llame hoy para hacer una cita o para obtener más información sobre estos y otros capítulos.